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Porto Veçlho, RO - O
Brasil tem 245,5 milhões de clientes da poupança, que somam um saldo de
R$ 966 bilhões, segundo dados do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Do
total, 26.544 clientes têm contas com mais de R$ 1 milhão investido.
Juntos,
esses "milionários da poupança" têm quase R$ 58 bilhões na caderneta.
Eles representam apenas 0,01% do total de poupadores, mas concentram 6%
do total investido na poupança.
Apesar de a caderneta de poupança
ser considerado um investimento seguro, sua baixa rentabilidade pode
resultar em perdas reais do poder de compra, especialmente em períodos
de inflação alta.
Isso ocorre porque seu rendimento nem sempre
acompanha a inflação, trazendo um resultado real negativo em momentos de
aumento de preços, desvalorizando o dinheiro investido.
Embora
seja importante ter uma reserva em opções seguras, como a caderneta,
existem alternativas de baixo risco que oferecem rentabilidades muito
superiores.
Ainda que a poupança continue sendo uma opção popular
devido à sua simplicidade e segurança, e por não ter cobrança do
Imposto de Renda, a diversificação e a busca por investimentos com
melhor retorno podem garantir uma maior proteção contra a inflação e um
crescimento mais robusto do patrimônio.
Títulos públicos, como
Tesouro Prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+, são opções seguras e
rentáveis. Esses títulos são garantidos pelo governo federal e oferecem
uma rentabilidade próxima à Selic, taxa básica de juros da economia.
Outras
opções incluem CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e LCIs (Letras
de Crédito Imobiliário), que também oferecem maior rentabilidade e
segurança, além de contarem com a garantia do FGC de até R$ 250 mil por
pessoa em cada instituição.
Em 2023, a rentabilidade real da
poupança (descontando a inflação do período) em 2023 foi de 3,43%,
enquanto um título do Tesouro IPCA+ 2029 possui rentabilidade real de
6,43% ao ano, além de ser totalmente protegido contra uma disparada da
inflação, algo que não ocorre com a poupança.
A comparação é
ainda pior se analisado um período maior, visto que 2023 foi um ano em
que o IPCA (inflação oficial) foi relativamente baixo. Nos últimos dez
anos (entre 2014 e 2023), a poupança teve rentabilidade anual média de
1,19%, com rendimento real negativo em 2015 e 2021.
O rendimento
da poupança varia conforme a Selic. Quando a taxa Selic está acima de
8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR (Taxa Referencial), o
que dá 6,17% ao ano mais TR.
Quando a Selic está igual ou abaixo
de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Nos últimos 12 meses, a
rentabilidade da poupança foi de 7,25%, com ganho real de 2,89%.
Enquanto
R$ 1 milhão investido na poupança teria rendido R$ 72,5 mil no últimos
12 meses, a mesma quantia renderia R$ 118 mil caso aplicada por um ano
em um título Tesouro Prefixado 2027, uma diferença de R$ 45,5 mil, que
representa uma rentabilidade 62% maior.
Mesmo investidores com
quantias menores podem se beneficiar de opções mais rentáveis. O
investimento mínimo em títulos prefixados parte de R$ 30,81, e nos
títulos IPCA+, de R$ 32,11. Já o Tesouro Selic sai a partir de R$
153,56.
Fonte: Notícias ao Minuto
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